إفلاس المواطنين. قانون إفلاس المواطنين: ميزات التطبيق

بدأ تطوير قانون افلاس المواطنينمرة أخرى في عام 2012 ، ولكن تم اعتماده منذ وقت ليس ببعيد - في عام 2015. لم يكن جميع المدينين على القروض مذيبين ، لذلك بالنسبة لمعظم سكان روسيا ، كان تقديم هذا القانون حدثًا مرحبًا به. هل من الجدير الشروع في إجراء الإفلاس؟ ما الدقيقة تحتاج إلى معرفة المدين؟

لماذا تم تمرير القانون؟

في كل عام تنمو ديون الروس على القروض. وفقا للبنك المركزي ، اعتبارا من 1 يناير من العام الماضي ، بلغ إجمالي ديون المواطنين أكثر من 600 مليار روبل ، وفي عام 2014 كان أقل من الثلث. تم تصميم القانون للتأثير إيجابًا على الإقراض الاستهلاكي. أسعار الفائدة على القروض تنمو كل عام ، لأنها تحتوي على مخاطر الدفع والجنوح. وقد تطورت نفس الوضع مع دفع المرافق. تنطبق FZ على جميع أنواع المتأخرات.

قانون إفلاس المواطنين: الجوهر ، الأحكام الرئيسية

في 1 يوليو 2015 ، دخل القانون الفيدرالي حيز التنفيذرقم 476. ووفقا لهذا القانون، والقانون الحالي الإفلاس (أو الإعسار) وعدد من غيرها من الأعمال عدل، تحكم إجراءات لتأهيل المواطنين المدين.

من هذه اللحظة على ، المواطنين الذين ديون ليتجاوز الدائنين 500000 روبل ويمكن لأولئك الذين تأخروا لأكثر من 90 يومًا التقدم إلى المحكمة لغرض إعلان إفلاسهم. في هذه الحالة ، قد يكون الإجراء الخاص بإفلاس مواطن مبادرة من مؤسسة ائتمان أو خدمة ضريبية. ووفقاً للمادة 214 من هذا القانون الاتحادي ، فإن إجراء إشهار الإفلاس الخاص بأصحاب المشاريع الفردية متطابق مع الإجراء المطبّق على المواطنين.

تنص الفقرة 1 من المادة 213 على ذلكيتم تسجيل المعلومات المتعلقة بالإجراءات في السجل الاتحادي ولا يمكن نشرها في المصادر الرسمية. قد يتم الكشف عن المعلومات للاعتراف بالأفراد المفلسين ، وإطلاق عملية إعادة هيكلة الديون وبيع ممتلكاتهم.

سمة القانون هي الرابط إلى مكان التسجيل الرسمي للشخص الطبيعي.

علامات إفلاس مواطن: معايير الإعسار

1. الشخص الطبيعي توقف تماما عن تنفيذ الالتزامات النقدية لمؤسسات الائتمان.
2. المواطن لا يسدد المدفوعات الإلزامية ، التي لديها مواعيد نهائية للتنفيذ.
3. إذا انقضى أكثر من 30 يومًا على تنفيذ الدين ، وكان إجمالي حجمه أكثر من 10٪ من إجمالي المبلغ المدفوع.
4. قيمة ممتلكات المواطن أقل بكثير من مبلغ الدين.
5. إذا كان المواطن لديه مرسوم بشأن الانتهاء من إجراءات الإنفاذ ، لأنه لا يملك أي خاصية يمكن استردادها.

من يستطيع أن يعلن الإفلاس؟

لا يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي أن يعلن إفلاسه. وفقا للقانون الجديد ، يمكن القيام بذلك في ثلاث حالات:

1. عندما تجاوز مبلغ الديون 500000 روبل.
2. عندما يستطيع المدين إثبات أنه لا يستطيع دفع المال على الالتزامات المفروضة عليه.
3. إذا أثبت المدين أنه حاول سداد دائنيه وأن يدخل في عقد لإعادة هيكلة الالتزامات النقدية.

الإفلاس (إفلاس) مواطن روسي ليس كذلكيمكن إعلانها عندما يتجاوز مبلغ المدفوعات الشهرية ، وفقا للاتفاق مع الدائن ، الدخل الحقيقي للشخص. في هذه الحالة ، يمكن للمحكمة أن تعترف فقط بالمواطن المعسر ، لكن الدين لهذا السبب لن يتم شطبه.

مخاطر للمدين

بداية إجراء الإفلاس من المدين المواطنيشير إلى أنه لا يملك المال لتسديد الديون الحالية. وفقا لهذا ، سوف يضطر المحللون إلى بيع ممتلكاته. سيتم إلغاء جميع معاملات الملكية المتعلقة بالنقل إلى أقاربه. قد يتم إنهاء اتفاقية هدية. إذا كان العقار في حيازة مشتركة ، يتم بيع جزء من الممتلكات المملوكة للمدين. إذا كان المفلس هو IP ، يتم إلغاء جميع التراخيص وشهادة تسجيل الدولة لرجل الأعمال.

لا يمكن فرض الانتعاش على جميع الممتلكاتالمدين. لا تخضع المصادرة للممتلكات غير المنقولة ، إذا كانت هي المكان الوحيد لإقامة المدين. تنطبق نفس القاعدة على العقارات ، التي تم الحصول عليها باستخدام أموال الائتمان (إذا لم تكن موضوع هذا النزاع). لا تنطبق المصادرة على الملابس والأحذية والمفروشات المنزلية والجوائز وجوائز الدولة.

إجراءات لإجراءات الإفلاس

إفلاس المواطنين - إجراء متعدد المراحل ،لا يمكن إطلاقها إلا بقرار من محكمة التحكيم. للقيام بذلك ، يجب على المحكمة تقديم طلب. إذا اعتبر التطبيق مبررًا ، يتم اتخاذ الإجراءات التالية:

• إعادة هيكلة الديون.
• تحقيق الممتلكات المنقولة وغير المنقولة للمدين.
• تسوية ودية (يمكن للأطراف التوصل إلى حل وسط ، وإلغاء القضية).

إجراء بيع الممتلكات هو إجراء متطرف. يتم تطبيقه فقط في حالة عدم تنفيذ خطة إعادة هيكلة الديون من قبل فرد. الممتلكات التي كانت متاحة للمدين في وقت صدور قرار المحكمة أو تم الحصول عليها بعد ذلك ، تباع في مزاد علني.

خطة إعادة هيكلة الديون

إفلاس المواطنين هو إجراء ، المرحلة الأولى منههي إعادة هيكلة الديون. هدفها هو فرصة إضافية لمواطن لسداد الديون مع الدائنين ، وذلك باستخدام جميع مصادر الدخل الممكنة. وفقا لقرار المحكمة ، يتم وضع خطة ، تحدد الوقت والمبلغ ، فضلا عن إجراء لسداد الديون. إن تطوير هذه الخطة هو الرابط المركزي في قضية الإفلاس. الخطة لديها فترة تنفيذ قصوى من 3 سنوات. ومع ذلك ، يمكن تمديده بأمر من المحكمة.

وفقاً للقانون ، يمكن تطبيق إعادة هيكلة الديون على فرد إذا:

• المواطن لديه مصدر للدخل.
• لا يوجد سجل جنائي في مجال الجرائم الاقتصادية (أو انتهت فترة الملاحقة القضائية).
• إفلاس مواطن مدين لم يتم الاعتراف به لمدة 5 سنوات.
• لم يتم تطوير خطة إعادة الهيكلة أو الموافقة عليها لمدة 8 سنوات قبل إطلاق هذا الإجراء.

في مقدار الديون في إطار الخطة ، يتم تضمين الفائدة أيضا على أساس مطالبات الدائن. وبالتالي فإن حجم النسبة المئوية يتوافق مع معدل إعادة التمويل من البنك المركزي.

كيف يتم تنفيذ الخطة

كما يتم تسوية الديون من قبل المعتمدةالمدين لديه الحق في تقديم مقترحات بشأن إجراء تغييرات عليه. يجب إعلام المدير المالي بذلك. إذا تحسنت حالة ممتلكات المدين ، فإن الدائنين يلتمسون محكمة التحكيم ، حيث يتم تعديل الخطة.

عندما يقترب مصطلح الخطة من نهايتها ،يقوم المدير المالي بإعداد تقرير ، يتم إرساله فيما بعد إلى المحكمة ومنظمة الائتمان. إذا لم يتم استيفاء مطالبات الدائن في الوقت المحدد ، فعندئذ يذهب إلى المحكمة.

في هذه الحالة ، يمكن للمحكمة اتخاذ أحد قرارين:

• استكمال إجراءات إعادة الهيكلة.
• الاعتراف بإفلاس المواطنين.

بيع الممتلكات

قد تكون أسباب الاعتراف بالإفلاس عدة أسباب:

• خطة إعادة هيكلة الديون المتأخرة.
• لم تتم الموافقة على الخطة من قبل المؤسسات الائتمانية.
• إلغاء إعادة الهيكلة بقرار من المحكمة.
• استئناف الإجراءات القضائية بشأن الإفلاس.

إفلاس المواطنين (الأفراد)ضمنا بيع ممتلكات المدينين. ويجوز للمحكمة أيضا فرض قيود على السفر إلى الخارج. يتم رفع التقييد فقط في نهاية التجربة. يمكن إلغاؤها قبل الموعد المحدد فقط في حالة طلب المواطن وبالتشاور مع الدائنين.

عندما يتم إعلان المدين إفلاس ، جميع الممتلكاتيتم تحويلها إلى المدير المالي. يتم إلغاء جميع المعاملات مع الممتلكات دون مشاركته. ينطبق هذا على النقد في الحسابات المصرفية ، وأداء التزامات الملكية من قبل أطراف ثالثة.

يتم عمل التقييم تحت توجيه المدير المالي. يمكن اجتذاب المثمنين بقرار من الدائنين من وسائلهم. وعلاوة على ذلك ، يمكن الطعن في التقييم نفسه في المحكمة.

إذا لم يتم بيع الممتلكات ، ولكنرفضت المنظمات الائتمانية قبولها كديون ، المواطن يمر مرة أخرى بحق التصرف فيها. في الوقت نفسه يتم الاعتراف بمطالبات الدائنين على أنها راضية.

اتفاق تسوية

هذا الإجراء منصوص عليه في هذا القانون. على أساسها ، يتم إنهاء إجراءات المحكمة. يتم اتخاذ القرار في اجتماع الدائنين ، والاتفاقية بالفعل في المحكمة.

بعد الانتهاء من الاتفاق ، ويتم إلغاء إعادة هيكلة الديون ، يتم رفع الحظر المفروض على تلبية مطالبات الدائنين. المواطن يمضي في سداد الدين. إذا انتهكت الأطراف شروط الاتفاقية ، يتم استئناف حالة الإفلاس.

سلبيات للمدين

• إفلاس المواطنين الروس هو إجراء يتطلب تكاليف مادية (دفع تكاليف المحكمة وخدمات المدير).
• جميع الحسابات ، بما في ذلك الحسابات المشتركة ، مجمدة.
• يتم القبض على ممتلكات المدين.
• في فترة ثلاث سنوات بعد الاعتراف بالإفلاس ، لا يمكن للمدين أن يصبح مؤسس الكيان القانوني.
• فرض حظر على السفر للخارج.
• في غضون خمس سنوات بعد الاعتراف بالإفلاس ، لن يتمكن المواطن من الحصول على قروض.
• إذا كان هناك من دون علم المدير المالي لشراء أو بيع الممتلكات ، يواجه المدين غرامة من 4000 إلى 5000 روبل.
• في غضون سنة بعد قرار المحكمة ، لا يمكنك المشاركة في الأعمال التجارية.

الايجابيات للمدين

• عندما يتجاوز الدين قيمة العقار ، يتم شطب المبلغ المتبقي من المواطن ، لأنه لا يملك وسيلة لدفعه.
• عندما لا يمتلك المدين أي ممتلكات أخرى ، باستثناء شقته ، حيث يعيش.
• خلال المحاكمة ، لا يتم تقييم الغرامات والغرامات.
• إزالة المسؤولية المالية المفرطة.

العواقب للدائنين

بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، تسمح لك إجراءات الإفلاس بجمع كامل مبلغ الديون ، بالإضافة إلى المشاركة في توزيع الأموال المستلمة من بيع العقار.

إفلاس خيالي: عواقب للمدين

لإفلاس وهمي من المواطنين ، وهذا هو لمعلومات كاذبة عن ملاءتها ، القانون يقدم المسؤولية الإدارية. ارتكاب هذه الجريمة مشحونة بغرامة إدارية ، يتراوح حجمها بين 1000 و 3000 روبل.

كما تُفرض عقوبة إدارية على الإجراءات المتعمدة للمدين ، مما يترتب عليه فقدان الملاءة وعدم القدرة على سداد الديون للدائنين.

إعطاء معلومات خاطئة حول الملكية ، حقوق لله ، والالتزامات النقدية ، ومقدار الدين وغيرها من المعلومات يهدد مواطن بغرامة من 4000 إلى 5000 روبل. بالنسبة للأفراد ، فإن الغرامة للعرقلة غير القانونية لأنشطة المدير المالي المعين من قبل المحكمة تصل إلى 3000 روبل.

عند محاولة نقل الحقوق إلى الممتلكات المنقولة وغير المنقولة ، يواجه الشخص المفلس عقوبة السجن لمدة تصل إلى 6 سنوات.

جماليات

فمن المستحسن للمدين أن يعرف ملامح إفلاس مواطن. القانون ناقص ولديه الكثير من التفاصيل المثيرة للجدل.

قد يكون النزاع خاضعًا للحد الأدنى للحجمالديون للدائنين. في وقت تحليل الملاءة المالية ورفاهية المدين ، يجوز للأخيرة نقل حقوق استخدام العقار. بالنسبة لأصحاب المشاريع ، فإن استحالة اقتراض الأموال يمكن أن تكون نوعًا من الحظر لتنفيذ أنشطتهم. ومع ذلك ، فإن الوضع قابل للإصلاح ، حيث أن هناك مؤسسات تقدم التمويل بعد هذه الإجراءات.

الحصول على حالة الإفلاس يعطي مزايا قليلةللمواطنين ، على الرغم من أنه يوفر فرصًا إضافية. الإجراء نفسه يستغرق وقتا طويلا. يمكن للقانون تحسين وضع الأفراد الذين يدينون بمبالغ مالية كبيرة وغير قادرين على سداد ديونهم. لا يصبح الإفلاس دائما خلاصا للمدين.