البحث في الموقع

"بينبانك": تصنيف الموثوقية. "بينبانك" في تصنيف بنوك روسيا

"Binbank" تأسست في عام 1993 كأسيوأصبح البنك الآن مؤسسة مالية تجارية متوسطة الحجم ، لديها شبكة فروع في العديد من المناطق الروسية. في عام 2014 ، ارتفع دخلها الصافي خمسة أضعاف ، ليصل إلى صافي الدخل لأكثر من 69 مليون دولار (أكثر من 3.9 مليار روبل). تصنيف "Binbank" على الاعتمادية ، وفقا للبنك المركزي ، هو المكان 20 مع حجم الأصول من 413.2 مليار روبل.

تقييم بينبانك

النمو السريع

"Binbank" العقد الماضي بسرعةتتطور ، وتخرج من سلسلة من البنوك المتوسطة الحجم في العشرين الروسية الأولى. كانت مشبعة بشكل خاص أزمة لكثيرين في عام 2014. وقد حصلت المؤسسة المالية على العديد من الأصول ، بما في ذلك بطاقات بن بنك الائتمانية (Moscomprivatbank) ، وبنك بانمان مورمانسك (بنك DNB سابقا) وبنوك ROST. وتم توفير 55 ٪ من الأصول في الحصة الإجمالية من قبل Binbank نفسها. وقد ارتفع تصنيف المنظمة نتيجة لذلك إلى حد كبير.

اكتساب الأصول ساهمت فيتنويع قاعدة العملاء ، وزيادة تنويع الأعمال وتحسين وضع المجموعة الموحدة حسب حجم الأصول: وفقًا لهذا المؤشر ، يحتل البنك المرتبة السابعة في التصنيف الروسي بالكامل (اعتبارًا من 04/01/2015) ، أي قبل عام - 40 عامًا فقط.

مكان في تصنيف Binbank

تصنيف البنوك: "Binbank"

الأزمة الاقتصادية شكلت بشكل ملحوظ على سطح السفينةالمؤسسات المالية الروسية. إذا كان بعضها يتطلب دعمًا جديًا من الدولة ، فعندئذ ، قام بنبانك ، على العكس ، بتعزيز مواقفه. وعلاوة على ذلك ، فإن بوابة Banki.ru المؤثرة بفضل النجاح السريع لهذه المنظمة قد اعترفت بها على أنها بنك العام 2014. فقد تفوقت على المنح المعترف بها. من بينها Sberbank ، VTB ، Gazprombank وشركاء آخرين.

الخبراء الاجانب كما لاحظ "Binbank". ويتوافق تصنيف المحللين من ستاندرد آند بورز مع رتبة "ب". وهذا مؤشر جيد على البنوك الروسية الكبيرة، مما يعكس القوة وبعض المخاطر الكامنة في الاقتصادات الإقليمية. مؤشرات أخرى:

  • المركز الثالث بين البنوك التجارية الأكثر موثوقية في الاتحاد الروسي (1.04.2015).
  • العاشر من الربحية (1.04.2015).
  • 18 في تصنيف "Interfax-100" (الربع الأول من عام 2015).
  • 27 من حيث حقوق المساهمين (1.04.2015).

بينبنك تصنيف الموثوقية

توقعات المحللين

اقتناء الأصول الهامة ، لوحظفي العام الماضي ، تفرض بعض المخاطر. ويشير محللون مصرفيون إلى أن استراتيجية "بن بانك" انتهازية وفي الوقت نفسه عدوانية. قد يكون عرضة لمخاطر تكامل عالية ، مع الأخذ في الاعتبار كمية كبيرة من الأصول المكتسبة وخطط لمزيد من التوسع في الأعمال التجارية في ظروف التشغيل غير المواتية حاليا للبنوك في روسيا. وفي الوقت نفسه ، يمكن أن تكمل الهياكل المتباينة داخل المجموعة بعضها البعض بشكل كاف وتشكّل منظمة ستصبح لاعباً قوياً في السوق بنموذج أعمال مستدام طويل الأمد وقدرة أقوى على توليد الأرباح.

عامل إيجابي هو ذلكتتوافق الموجودات المكتسبة مع الإستراتيجية طويلة الأجل لتقوية مركز بنك في السوق في قطاع التجزئة وتنويع قطاع الأعمال. بفضل الأصول المكتسبة مؤخرًا ، تحسن وضع الشركة في قطاع ودائع العملاء. اعتبارا من 04/01/2015 ، أخذ "Binbank" في تصنيف بنوك روسيا في هذا المؤشر في المركز السابع. بالإضافة إلى ذلك ، تمكنت الشركة من دخول سوق العديد من المناطق الروسية المهمة. في المستقبل ، سيكون لدى شبكة الفروع 450 منفذ بيع في أكثر من 60 منطقة بحلول نهاية عام 2015 بعد الإغلاق المخطط للفروع غير الفعالة.

تصنيف موثوقية بنك بانك وفقا للبنك المركزي

تصنيف الاعتمادية

IA BankStars على نتائج أجريتتحليل سريع للبيانات المالية المخصصة PJSC "موثوقية" تصنيف "بن بانك" "مرضية". وفقاً لـ BankStars ، تتميز هذه المؤسسة بخطر معتدل للتخلف عن التزاماتها تجاه الدائنين والمستثمرين. ومع ذلك ، فإن استقرار البنك حساس للتطور غير المواتي للوضع.

سيولة

استنادا إلى تحليل هيكل الميزانية العمومية PAO"Binbank" ، تصنيف وكالة السيولة BankStars المقدرة بأنها مرتفعة بشكل معتدل. وتستند الاستنتاجات إلى تقلب الأموال في الودائع وعلى حسابات تسوية البنك ومجموعة من البنوك مماثلة من حيث الأصول. الشركة قادرة على ضمان تنفيذ التزامات السداد في الوقت المناسب على القروض والودائع في حالة تنفيذ سيناريو ممكن من الإجهاد.

تصنيف البنوك Binbank

رسملة

بحلول عام 2014 ، مستوىرسملة المجموعة المالية إلى 13.05٪ بسبب الزيادة في رأس المال السهمي مع تقليل حجم أصول شركة "بنبنك". يقدر تقدير القدرة على التعويض عن الخسائر المحتملة في حالة تحقيق سيناريوهات الإجهاد بالوسائل الخاصة على أنه مرتفع بشكل معتدل.

نوعية محفظة القروض

وفقا للتقارير ، فإن أحجام القروض المتأخرةبلغت الديون من "Binbank" اعتبارا من 01.01.2014 إلى 3623.61 مليون روبل. (2.63 ٪ من محفظة القروض) ، زيادة في ديسمبر 2013 بمقدار 189.61 مليون روبل. زادت احتياطيات الخسائر المحتملة بمقدار 156.14 مليون روبل. وبلغت 5752.92 مليون روبل كما في تاريخ التقرير. (4.17٪ من محفظة القروض). وتغطي الاحتياطيات التي أنشأها المصرف للخسائر المحتملة على القروض ديون القروض المتأخرة الحالية بمعامل قدره 1.59. في تاريخ التقرير ، تتميز محفظة القروض بحصة أصغر قليلاً.

Binbank تصنيف الائتمان

عوامل النمو

العوامل التالية تؤثر على ترتيب "Binbank" بين المنافسين / الشركاء.

الإيجابية:

  • زيادة قاعدة العملاء ونصيب السوق المتنامي ؛
  • دعم قوي في شكل ضخ رأس المال من المساهمين ؛
  • تنويع قاعدة الموارد.

تقييم سلبي:

  • التعرض الشديد لمخاطر التكامل المرتبطة بالأصول المكتسبة في عام 2014 ، واستراتيجية النمو القوية ؛
  • مؤشرات الربحية الضعيفة من الأنشطة الأساسية ، ويرجع ذلك أساسا إلى ضعف المؤشرات الخاصة بمحفظة قروض التجزئة غير المضمونة المعرضة لمخاطر عالية ؛
  • تباطؤ في نمو الاقتصاد الكلي وظروف التشغيل غير المواتية لجميع البنوك الروسية.

المساهمين الرئيسيين

ومن المتوقع أن المساهمين الرئيسيين - MO سوف Shishkhanov و MS Gutseriev - دعم تطوير "Binbank" وتوفير رأس المال الكافي لتحقيق أهداف النمو على نطاق واسع. في 2011-2014 ، قاموا بحقنات منتظمة في العاصمة: 16.3 مليار روبل في رأس المال من الدرجة الأولى و 3.9 مليار روبل في رأس المال من الدرجة الثانية.

الأصول التي تنتمي إلى Shishkhanov و Gutseriev فيالقطاعات غير المصرفية ، بشكل عام ، تكملة أعمال "Binbank". على وجه الخصوص ، يمكن لصناديق التقاعد وشركات التأمين المملوكة لممول Shishkhanov توفير تأثير تآزري ، مما يوفر للعملاء خدمة شاملة ، مما يسمح لهم بزيادة قاعدة عملائهم.

رسملة وربحية PJSC "Binbank"

التصنيف الائتماني للرسملة ووتتميز الربحية بأنها معتدلة. يتم توفير رأس المال بشكل أساسي عن طريق ضخ رؤوس أموال المساهمين. ﯾﺳﺗﻧد ﺗﻘﯾﯾم اﻟﻣؤﺷرات ﻋﻟﯽ أﻧﮭﺎ ﻣﺗوﺳطﺔ ﻋﻟﯽ ﺣﺳﺎﺑﺎت ﺑﺄن ﻣﻌﺎﻣل ﺗﮐﯾﯾف ھواء اﻟﻐرف ﺑدون ﺗﻌدﯾﻼت ﻟﻟﺗﻧوﯾﻊ واﻟﺗﺧﻔﯾف ﻣن اﻟﻣﺧﺎطر ﺳﯾﮐون ﺣواﻟﻲ 5.1٪ ﻓﻲ اﻷﺷﮭر اﻟﻘﺎدﻣﺔ ﻣن 18-24 ﺷﮭرًا. يتم تحديد هذه التوقعات من خلال التوقعات التالية:

  • الزيادة في الأصول بنسبة 34 ٪ في عام 2015 بسبب توحيد بنوك المجموعة وبنك مورمانسك (14 ٪) ، فضلا عن النمو العضوي (20 ٪).
  • ضخ رأس المال في مبلغ 10 مليار روبل. في عام 2015 ، على الرغم من حقيقة أن 6 مليارات روبل قد وردت بالفعل في أبريل.
  • المكاسب الرأسمالية (1.5 مليار روبل) نتيجة لإصدار الأوراق المالية الجديدة لتوحيد Binbank مورمانسك.
  • المكاسب الرأسمالية نتيجة للاعتراف المبدئي بموجودات المجموعة.
  • انخفاض هامش الفائدة الصافي من 4.3٪ في 2014 إلى 4٪ في 2015 بسبب زيادة تكاليف التمويل وزيادة المنافسة في القطاع المصرفي الروسي.
  • بلغت تكلفة تكوين الاحتياطيات حوالي 3.5٪ في 2015-2016 مقارنة بـ 2.1٪ في 2012-2014 (المتوسط) بسبب تدهور الوضع الاقتصادي العام.

Binbank في تصنيف البنوك الروسية

آفاق

في عام 2014 ، والوصول إلى Binbank موثوقةعملاء الشركات تحسنت. إنها منظمة مالية خاصة ، لذلك لا تطبق عليها عقوبات من الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي (على عكس البنوك الروسية الكبيرة المملوكة للدولة). بالإضافة إلى ذلك ، سمح حجم Binbank المتزايد لها بخدمة عملاء أكبر. ونتيجة لذلك ، اجتذبت الشركة عددًا من الشركات الخاصة والعامة كمقترضين ومستثمرين ، مما أدى إلى تعزيز قاعدة عملائها. ﺗُﻘﺪر ﻣﺨﺎﻃﺮ اﻹﻗﺮاض ﻟﻸﻃﺮاف ذات اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺑﺎﻋﺘﺒﺎرهﺎ ﻣﺘﻮﺳﻄﺔ: ﺣﻴﺚ ﺑﻠﻐﺖ ﺣﺼﺔ اﻟﻘﺮوض ﻟﻸﻃﺮاف ذات اﻟﻌﻼﻗﺔ ﺣﻮاﻟﻲ 2.6٪ ﻣﻦ ﻣﺤﻔﻈﺔ اﻟﻘﺮوض (31 دﻳﺴﻤﺒﺮ 2014).

في الفترة 2015-2016. يرى ضعف الربح "BIN" مؤشرات من العمليات نتيجة للأداء الضعيف المتوقع في قطاعات قروض التجزئة غير المضمونة وبطاقات الائتمان. وبلغت الأرباح من الأنشطة التشغيلية في عام 2014 سلبي نتيجة الإنفاق الكبير على تكوين احتياطيات من "بطاقات الائتمان BIN"، استحوذت العام الماضي.

العامل الإيجابي هو رأس المال التنظيميويدعم "Binbank" من خلال قرض ثانوي من 12.7 مليار روبل. اعتبارا من 1 أبريل 2015 ، كانت نسبة كفاية رأس المال في المؤسسة 13.2 ٪ ، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى من 10 ٪ التي حددتها الهيئة التنظيمية.

</ p>
  • التقييم: