البحث في الموقع

الائتمان التجاري هو ... الإقراض للشركات الصغيرة. الائتمان المصرفي: أنواع القروض

حتى الآن ، تقدم البنوك مجموعة متنوعة منبرامج الائتمان المختلفة. يمكن إصدار قروض لدعم الشركات الصغيرة والأغراض الأخرى. في الوقت الحاضر معظم الناس لديهم قرض مصرفي. أنواع القروض الأكثر شعبية بين السكان: الرهن العقاري ، المستهلك ، قرض السيارة وبطاقة الائتمان.

أغلى القروض

توفير القروض التجارية

هناك رأي أن أغلى القروضهم المستهلكون ، وكذلك بطاقات الائتمان. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العمولة بالنسبة لهم مبالغ فيها عدة مرات ، ويمكن أن تصل إلى 50٪ سنوياً. ومع ذلك ، فإن القرض الأغلى هو الرهن العقاري. سيتم احتساب المدفوعات الزائدة بمئات وحتى ملايين روبل. لكن على الرغم من هذه الظروف ، هناك العديد من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على مثل هذا القرض المصرفي. أنواع القروض بالتفصيل سننظر أدناه.

الائتمان الاستهلاكي

الأكثر شعبية بينمن السكان. غالباً ما يأخذها الناس لشراء الأجهزة المنزلية الكبيرة: ثلاجة ، تلفزيون ، غسالة ، إلخ. كما أنه بفضله ، يمكنك أن تدفع مقابل الخدمات في شركات أخرى ، على سبيل المثال ، لشراء تذكرة إلى وكالة سفر. تتراوح شروط القرض من بضعة أشهر إلى سنة. وينقسم إلى فئتين: الإقراض المستهدفة وغير المستهدفة. على سبيل المثال ، يحتاج العميل لشراء ثلاجة. يأتي إلى المتجر ويختار المنتج الذي يحتاج إليه والبنك الذي يمنحه قرضًا مستهدفًا.

ملامح قرض تجاري

يتم إصدار النوع الثاني من القرض من قبل البنك نفسه. يقوم العميل بسحب العقد ، ويحصل على المبلغ اللازم وينفق المال حسب تقديره. علاوة على ذلك ، يقوم البنك بدفع مبلغ ثابت شهريًا للبنك.

قرض الرهن العقاري

يتم إصدار قروض الرهن العقاري للشراءالعقارات. المساكن المشتراة قد تكون ثانوية أو تكون في مباني جديدة. اشترى ضمان سداد القرض منزل أو غيرها من العقارات المملوكة من قبل المقترض. البنوك التي تقدم هذه الخدمة، يجب عليك أن تدفع الدفعة الأولى والبالغة 10٪ من المجموع. وبالإضافة إلى ذلك، سوف يطلب من المقترض لضمان الممتلكات التي تم شراؤها والصحية الخاصة. سيتم تغطية جميع التكاليف المالية من قبل المقترض. شروط دفعات الرهن العقاري هي من 10 إلى 30 سنة.

قرض السيارات

يتم إصدار قرض سيارة بغرض الحصول على قرض جديدأو سيارة مدعومة. في هذه الحالة ، سوف يحتاج المقترض لضمان صحته الخاصة والسيارات في برنامج CASCO. فترة السداد عدة أشهر أو أكثر.

قرض في بنك تجاري

بطاقة الائتمان

بطاقة الائتمان هي نظام مناسب للغايةالدفع وتحظى بشعبية كبيرة مع العديد من الناس. يمكنها دفع ثمن المشتريات في المتجر. يتم تحويل الأموال إلى هذه البطاقة من قبل البنك. فائدة بطاقة الائتمان هي أنه يمكنك إجراء أي مشتريات دون أن يكون لديك الوسائل المالية. ولكن هناك عيب كبير - وهذا سعر فائدة مرتفع للغاية. في حالة التأخر في الدفع ، ستتبع عقوبات خطيرة.

الائتمان اللومباردي

في هذه الحالة ، يتم إعطاء مبلغ معين لرهن العقار ، على سبيل المثال ، سيارة. العيب الرئيسي لهذا القرض هو نضوج الديون الصغيرة.

قرض تجاري للشركات الصغيرة

اتفاقية التمويل التجاري

الائتمان التجاري هو تبادل مباشر بينمنظمتين. تصدر المنظمة الأولى النقود ، أما الثانية فتقدم لهم منتجًا أو خدمة. مثل هذا القرض هو أفضل خيار للدعم المالي للشركات الصغيرة.

غالباً ما يحدث الإقراض للشركات الصغيرةعلى حساب الائتمان التجاري. لا ينطبق هذا النوع من القروض على القروض الكلاسيكية التي يتم إصدارها في البنك. يمكن إصدار مثل هذا القرض بين المنظمات التجارية. الجوهر الأساسي للقرض هو أن إحدى المنظمات تعطي المال إلى شخص آخر لمنتج أو خدمة ، في حين يوقع الطرفان على اتفاق وعقد. على سبيل المثال ، تبيع مؤسسة واحدة 20 طنًا آخر من المعدن إلى آخر. تكلفة طن واحد هو 4000 روبل. بموجب شروط العقد ، سيتم السداد بعد 7 أشهر من إتمام الصفقة. في حالة التأخير ، يتعين على المنظمة التي تلقت قرضًا دفع 5٪ إضافية من كمية المعدن التي يتم بيعها كل شهر.

ملامح قرض تجاري

في دور المقرض يمكن أن تعمل ليس فقطالمشترين ، ولكن أيضا البائعين. في الحالة الأولى ، يدفع المشتري مبلغًا معينًا من المال للحصول على قرض تجاري. هذا هو الدفع المسبق لمنتج أو خدمة معينة. إذا كان البائع يعمل كمقرض ، فعند إصدار القرض ، يتم حساب الفترة التي يُلزم المشتري فيها بسداد الدين. من الممكن أيضا سداد القرض على أقساط. لكن في هذه الحالة ، سيكون هناك سعر فائدة.

أنواع القروض التجارية

المزايا الرئيسية للقرض التجاريهي نسبة أقل بكثير من البنوك التقليدية. وتشمل المزايا حقيقة أن الائتمان التجاري هو تلبية لاحتياجات الطرفين في وقت واحد. يُمنح المشتري فرصة شراء البضائع التي لا يمكنه دفعها على الفور. وسوف يقوم البائع بتجديد قاعدة العملاء. تجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة مدرج بالفعل في سعر البضاعة. يمكن للمنظمة تقديم القروض ، واستلامها. هذه الحقيقة تجعل من الممكن توفير التكاليف المالية بشكل ملحوظ. وبفضل هذا ، يتم منح قروض للشركات الصغيرة بشروط مواتية للغاية.

العيوب الرئيسية محدودةاحتياطي السلع من البائع. وهكذا ، من أجل توسيع قدراتها ، غالباً ما تستخدم المؤسسات الشيكات والفواتير في حساباتها. هناك أيضا بعض المخاطر التي يمكن للمشتري ببساطة إفلاسها وعدم سداد القرض في الوقت المحدد. النقص الأساسي هو فترة سداد قصيرة للقرض. لكن بعض المؤسسات يمكنها أن تقدم لعملائها دفعة مؤجلة.

أما بالنسبة لسعر الفائدة ، في هذايتم التفاوض مع كل مشتري على حدة. إذا كان العقد يحدد أن المقرض يوفر للمقترض نقدا وليس نقودا ، فإن سعر الفائدة مستبعد. إذا انتهك المقترض اتفاق القرض ، فهو ملزم بدفع غرامة. يتم أيضًا احتساب مبلغ الغرامة بشكل فردي. إذا كان العقد لا يوفر سعر فائدة ثابت ، يتم استخدام معدل إعادة التمويل. إذا كان المقترض لا يريد الاتفاق على سعر الفائدة ، فيمكنه أخذ قرض مماثل في بنك تجاري.

أنواع الائتمان المصرفي من القروض

أنواع القروض التجارية

قرض تجاري هو نوع من القروض التيينقسم إلى عدة فئات: مع فترة دفع ثابتة ، الدفع بعد بيع المنتج بأكمله ، حساب مفتوح. في الحالة الأخيرة ، تتلقى المنظمة قرضًا لتسديد القرض السابق. يتم إصداره فقط لتلك المنظمات التي طالما تعاونت مع بعضها البعض.

ما هي أنواع أخرى من الائتمان التجاري موجودة؟ هناك أيضا قرض سندات إذنية ، والتي تنص على إصدار سندات خاصة الصرف. وفقا لهذه الوثائق ، يلتزم المقترض بدفع مبلغ معين للمنظمة وضمن المدة المتفق عليها. إذا كان هناك بيع منتج جديد والطلب عليه لا يمكن التنبؤ به ، عندئذ يتم استخدام هذه الفئة من الائتمان مثل الشحنة. في هذه الحالة ، يقوم المشتري بسداد القرض فقط بعد بيع المنتج بأكمله. خلاف ذلك ، سيتم إرجاع البضائع إلى المنظمة التي قدمت القرض.

هناك فئة أخرى من التجاريةقرض - موسمي. يمكن أن تقوم الشركة المصنعة للمنتج بتوفير التخزين والتخزين ، ويمكن للمشتري أن يبيع المنتج بشكل مربح خلال البيع الموسمي. إذا قام المشتري بسداد القرض في الوقت المحدد ، فقد يكون هناك خصم عليه. في معظم الأحيان يكون 1-3 ٪.

اتفاقية

في كثير من الأحيان اتفاق قرض تجاريمن قبل أولئك الذين يشاركون في نشاط ريادي. من أجل الاستفادة القصوى من شروط القرض ، من الضروري ترتيب العقد بشكل صحيح. إذا لم يتم تحديد شروط اتفاقية القرض بشكل دقيق في الاتفاقية ، فسيكون من الصعب جدًا استردادها من مدفوعات المنظمة لاستخدام القروض التجارية. لتجنب ذلك ، يجب مراعاة القواعد التالية:

  • أولاً ، إذا كان العقد ينص على تأجيل السداد ، فمن الضروري الإشارة إلى قيام منظمة الدائنين بالدفع من المقترض لدفع مبلغ مقابل قرض تجاري.
  • ثانيًا ، يجب تحديد مبلغ الدفعة ، وبأية شروط سيتم إصدارها. يمكن أن تكون سنوية أو يومية وتعتمد على المبلغ المقدم.
  • ثالثًا ، من المهم جدًا أن يكون الشرط مع الشروطيقع القرض في العقد بعد الجزء المتعلق بمسؤولية الأطراف. ومن الجدير بالذكر أيضا أن رسوم لاستخدام الائتمان ليست على قدر من المسؤولية. إذا كانت شروط القرض هي في القسم الخاص مسؤولية الطرفين، في حال التقاضي سيتم التعامل مع هذا البند كدفعة عقوبة. ونتيجة لذلك، يمكن أن تخفض أو المحكمة قد لا يرفضون دفع.
  • رابعا ، نقطة مهمة جدا في الاتفاقهو أن الدفع مقابل استخدام قرض تجاري سيبدأ من لحظة تنفيذ أعمال معينة أو شحن البضائع ، وليس من لحظة التأخير في السداد. إذا تم انتهاك هذا البند ، ستعين المحكمة جلسة استماع بشأن دفع الغرامة.
    الائتمان التجاري هو

بناءً على ما سبق ، يمكنك تقديم مثال. وقع الطرفان اتفاقية بشأن شروط الدفع المؤجلة. وهذا يعني أن المورد له الحق في تحصيل مبلغ معين من المشتري لاستخدامه قرضًا تجاريًا. يبدأ سداد القرض من لحظة بيع البضاعة وحتى تاريخ الاستحقاق المحدد. سعر الفائدة هو 0.1٪ من قيمة البضاعة المباعة ويتم تحصيله عن كل يوم من أيام استخدام القرض. في حالة الإخلال بالالتزامات التعاقدية ، فإن هذه الرسوم ليست مقياسًا للمسؤولية ، بل هي دفع مقابل استخدام القرض.

</ p>
  • التقييم: