قروض الأعمال. القروض الصغيرة والمتوسطة
لفتح مشروع جديد، الماليةالاستثمارات. العديد من رجال الأعمال تتحول إلى البنوك لهذا الغرض. أنها تقدم برامج مختلفة لإقامة أعمالهم الخاصة. إجراءات التسجيل طويلة جدا، وأنه تحتاج إلى جمع الكثير من الأوراق. وستكون القروض التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم الخيار الأفضل إذا لم تكن هناك استثمارات مالية.
شروط الحصول عليها
ويشبه تسجيل القروض في العديد من المنظمات. يتم تقديم الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة على النحو التالي:
- يجب أن تكون الشركة مسجلة قانونيا بحيث يكون لديها جميع الوثائق.
- ويطلب من المصارف تقديم خطة عمل للمؤسسة. في المقابلة، سوف تضطر إلى الحديث عن رؤيتك لتطوير الأعمال.
- المتخصصين من مؤسسات الائتمان تنفيذ حساباتهم لاستقرار الشركة، لذلك تحتاج إلى توفير المعلومات اللازمة، والإبلاغ، والتنبؤات.
- يتم توفير الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة مع توافر الممتلكات في الممتلكات.
- يتم التحقق من ثقة العميل. إذا تم إصدار قرض للملكية الفكرية، يتم فحص المقترض كفرد. يجب أن يكون تاريخ الائتمان إيجابيا.
- ويزيد وجود الضامنين والمقترضين المقترضين من فرصة الموافقة على طلب الحصول على قرض.
- ويعتبر التأمين في العديد من المصارف خدمة إلزامية.
فقط في ظل هذه الظروف هناك إمكانية للموافقة على الطلب. عند اتخاذ قرار إيجابي، يبدأ الإجراء القياسي للتسجيل.
أنواع منتجات القروض
وينقسم إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى الأنواع التالية:
- استهداف.
- تحويل.
وتستخدم القروض المستهدفة لأغراض محددة،المنصوص عليها في العقد. على سبيل المثال، لشراء مواد البناء. عندما يتم الدفع إلى الطرف المقابل، يتم تأكيد النفقات بمساعدة الوثائق. ويمكن أن يكون نسخا من العقود، وثائق الشحن.
يتم إصدار القروض غير المستهدفة ألي غرض. بعد استلامها، يظهر واجب الدفع المستقر للفواتير، والعميل لا يحتاج إلى الإبلاغ عن النفقات. وعادة ما تكون أسعار القروض غير المخصصة أعلى من تلك المخصصة للقروض المستهدفة.
البرامج
كل برنامج قروض الشركات الصغيرة والمتوسطةوالأعمال التجارية لديها ميزات التصميم الخاصة بها. ويمكن استشارتهم في فرع البنك أو بمساعدة مستشار. الآن يتم تقديم برامج البنوك التالية:
- سبيربنك. المنتج له اسم "بدء الأعمال". هناك إمكانية للحصول على قروض بدون ضمانات، ولكن هناك حاجة إلى ضامن و دفعة أولى. المعدل هو 17-18٪، والمبلغ هو من 100 ألف روبل إلى 3 ملايين. فترة الائتمان هي 6-36 شهرا.
- Rosbank. يتم إصدار ما يصل إلى 40 مليون روبل لمدة أقصاها 5 سنوات. المعدل هو 12-16.5٪. تحتاج إلى دفع عمولة لمرة واحدة وتوفير ممتلكات الشركة كضمان.
- ادارة التعاون الفني. تقترح المؤسسة إصدار برامج مختلفة للأعمال: التنمية، الإقراض المستهدف، التأجير، العوملة. تبدأ الأسعار عند 15٪، والمبلغ يساوي 30 مليون روبل.
- "فتب 24". ويقدم البنك قرضا متجددا، ورهن أعمال، وإدخال رأس مال عامل. تتراوح الأسعار من 9٪، والمبلغ من 850 ألف روبل. فترة السداد تساوي 120 شهرا.
- "الفا بنك". يتم إصدار القروض حتى 3 سنوات. الحد الأقصى هو 6 ملايين روبل في 15٪. ال يتطلب البنك تقديم ضمانات. للنظر في الطلب من الضروري أن تدفع 2٪ من تكلفة القرض.
إجراءات التسجيل في بنك الادخار
أولا تحتاج إلى الاتصال بالبنكالصغيرة والمتوسطة الأعمال. وهناك الكثير من الناس في بلدنا تتحول إلى سبيربانك. ثم تحتاج إلى تسجيل مع الضريبة باعتبارها إب. من المهم التعرف على برامج الامتياز التي هي شركاء سبيربانك. تحتاج إلى اختيار حق الامتياز.
ووفقا لبرنامجها من الضروري وضع خطة عمل: وجعل خطة التسويق، وتحديد موقع للمكتب وحل القضايا الأخرى. ثم، تحتاج إلى جمع وثائق للقرض: جواز السفر، تين، شهادة بي، خطة العمل. يتم إرسال طلب معهم. يجب عليك إعداد الأموال (30٪ للدفع الأول). وبعد اتخاذ قرار إيجابي، يتم وضع عقد. سبيربانك عادة يوافق على الطلبات إذا كان العميل قد اختارت امتياز شريك.
عمل الأموال
العديد من رجال الأعمال تتحول إلى الصندوقتقيد الصغيرة والمتوسطة الأعمال. وهم يعملون كضامن للحصول على قروض لفتح أعمالهم الخاصة. يجب على رجل الأعمال التقدم بطلب للحصول على قرض إلى البنك، وإخطاره بالرغبة في دعم تنظيم الدولة.
ثم يقوم البنك بمراجعة الطلب، مع الأخذ بعين الاعتبار جميعالتفاصيل. وبقرار إيجابي، يتم وضع اتفاق ثلاثي. وكثيرا ما تتخذ نسبة صغيرة لتسهيل الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وتعمل العديد من المصارف في إطار هذا المخطط، ولكن ليس جميعها.
توصيات للمقترضين
عند إبرام الصفقة، يجب عليك التعرف علىالعقد، بحيث في وقت لاحق لن يكون هناك نزاعات. يجب عليك على الفور طرح الأسئلة على أخصائي. إذا كان العمل مربحا، فمن المستحسن لدفع القرض قبل الموعد المحدد، حيث يتم تضمين معظم الفائدة في الأشهر الأولى من المدفوعات.
يجب على المقترضين النظر في الفروق الدقيقة التالية:
- وتصدر هذه القروض بما يكفي من القروضالفائدة. لذلك، إذا كانت هناك فرصة للقيام بها، فمن الأفضل عدم إصدار مثل هذه القروض. ولكن إذا كان هذا لا يعمل بها، ثم عليك أن تقترب بعناية الإجراء لإصدار القرض.
- ولكي يكون قرار البنك إيجابيا، من الضروري وضع خطة عمل فريدة. من سيكون في آن واحد فمن الواضح ما إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال، وكيف سيتم توزيع الأرباح.
- سمعة تجارية لصاحب العملكما يلعب دورا هاما. ولذلك، من الضروري تقديم وثائق محاسبية لزيادة فرص الحصول على قرض. يجب تجميع جميع الأوراق بشكل صحيح.
- يجب على البنك تقديم خطة عمل يتم فيها وصف جميع العناصر الدقيقة للمنظمات التجارية. إذا كان واعدة، ثم عادة تتم الموافقة على الطلب.
الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة هومخاطر كبيرة للبنوك. إذا كانت الشركة مفلسة، قد تفقد المؤسسة المالية المال. ولذلك، فإنه عادة ما تكون هناك حاجة لتقديم وثائق بشأن توافر الممتلكات، وكذلك الضامنين، المقترضين المقترضين. فقط مع الامتثال الكامل لمتطلبات هناك إمكانية الموافقة على قرض لتطوير الأعمال.
</ p>
