البطاقات المصرفية: أنواع البطاقات المصرفية والتصميم والغرض والميزات والوظائف

البطاقات البلاستيكية للبنوك منذ فترة طويلةجزء من حياة كل شخص حديث. وهناك عدد من الأسباب لهذا. شخص ما - راتب ، والبعض الآخر - يحصل على منحة أو مساعدات مالية على بطاقات مصرفية.

أنواع البطاقات المصرفية ، شروط اكتشافها ،الاستخدام ، وأساليب الإغلاق ، وكذلك تاريخ هذا المنتج المالي الذي يمكنك تعلمه من خلال قراءة هذه المقالة. أيضا ، سيتم سرد الأنظمة الدولية الأكثر شعبية التعامل مع القضية ودعم البطاقات البلاستيكية.

أصل وتاريخ التطوير الإضافي

فكّر في البطاقات البلاستيكية ، بدءًا من اللحظة التي بدأت تظهر فيها البطاقات المصرفية الأولى.

قبل الطفرة التجارية في الولايات المتحدة في الخمسينات من القرن الماضي ، كما في العالم كله ، استخدمت الأموال في شكلين: النقود وغير النقدية.

إذا كان النموذج الأول واضحًا ، فحينئذٍ سيتوقف الثاني عن انتباهه.

كانت الأموال غير النقدية ثم الشيكات والشيكات. يدرك المستخدم الحديث لبطاقة بلاستيكية جميع الجوانب السلبية لاستخدام دفتر شيكات:

- إمكانية التزوير ؛

- التسجيل الطويل لكل عملية ؛

- تحتاج دائمًا إلى إجراء فحص ورقي معك ، والذي يمكن أن يكون مدللًا بسهولة.

خلال فترة ازدهار التجارة الأمريكية ، عندما تضاعف عدد الصفقات التجارية عدة مرات ، تفاقمت الحاجة إلى وجود وسيلة يمكن الاعتماد عليها أكثر من الشيكات.

بدت البطاقات المصرفية الأولى وكأنها قطعة من الورق المقوى العادية ، والتي أشير فيها إلى المعلومات الضرورية.

تحسن تدريجيا ، وزاد مستوى الحماية.

في الشكل الذي يستخدم فيه الجميع لرؤية البطاقات البلاستيكية اليوم ، بدأ إنتاجها في منتصف السبعينيات من القرن الماضي ، مباشرة بعد اختراع الشريط المُخترع.

ما هي بطاقة البنك؟

من دون الخوض في الشروط المالية ، يمكن للمرء أن يقولالأمر بسيط للغاية - وهذا هو مفتاح الحساب المصرفي ، والذي يمكنك من خلاله إجراء المعاملات المحددة في العقد (السحب وإيداع الأموال ودفع الفواتير وما إلى ذلك).

من الجدير بالذكر أن الكثير من الناس يعتقدون أن هذاتنتمي قطعة من البلاستيك إلى الأشخاص الذين يمتلكون الحساب. هذا خطأ ، لأن المالك الحقيقي لبطاقة بلاستيكية هو بنك الإصدار الخاص بها. الشخص الذي يملك حساب البطاقة هو مجرد حامل البطاقة.

كيف تبدو بطاقة البنك؟

حتى الآن ، جميع البطاقات المصرفية ،بغض النظر عن الشركة المصنعة ، يكون لها الشكل والأبعاد القياسية. ISO 7810 هو المعيار الذي يحدد ما يجب أن تكون عليه البطاقات المصرفية. أنواع البطاقات المصرفية المسردة أدناه ، هناك اختلاف ، لكن المعلمات التالية لها نفس الشيء:

• الحجم هو 85.6 × 53.98 مم ؛

• وجود شريط مغناطيسي

• وجود شريحة ممكن ؛

• على الجانب الأمامي توجد صورة (خلفية ، صورة) ، بالإضافة إلى شعار نظام الدفع ورقم البطاقة واللقب واسم حاملها والشهر والسنة التي يصح فيها ؛

• على الجانب العكسي هناك أيضا خلفية. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد شريط مغناطيسي ، منطقة للتوقيع على حامل البطاقة ورمز سري خاص يتكون من ثلاثة أو أربعة أرقام.

بالطبع ، هناك بعض الاستثناءات ، اعتمادًا على المصرف المُصدر. على سبيل المثال ، تطلب بعض المؤسسات المالية صورة لصاحبها على البطاقات المصرفية.

أنواع البطاقات المصرفية

يجب أن يتم تصنيف البطاقات في عدة مجموعات ، حتى يتم تفكيكها حسب الأنواع. لذلك ، وفقًا لنوع نظام الدفع الذي تعمل به البطاقات ، يمكن أن يكون:

• المحلية؛

• الدولية.

فيما يتعلق بحساب البطاقة:

• الأساسية.

• إضافي.

حسب نوع الطباعة:

• تنقش.

• neembossirovannye.

بالنسبة للعمليات المحتملة ، يمكنك تقسيم البطاقات إلى:

• تسوية أو خصم

• الائتمان.

• البطاقات المصرفية المدفوعة مسبقا.

يمكن تقسيم أنواع البطاقات المصرفية وحالتها ، وكذلك مستوى الخدمات المقدمة على النحو التالي:

• لحظة (غير مسمى) ؛

• معيار؛

• الذهب.

• البلاتين.

• قسط الدرجة.

على حقيقة الوجود المادي:

• الحقيقي.

• الظاهري.

البطاقات المحلية هي وسيلة دفع تعمل فقط في نظام دفع واحد يعمل في إقليم ولاية واحدة.

دولي ، بدوره ، يسمح لك بإجراء حسابات حول العالم ، مع القدرة على التفاعل مع أنظمة الدفع الأخرى.

الدفع الدولي الأكثر شعبيةأنظمة هي فيزا (حصة السوق العالمية - أكثر من 50٪) وماستركارد (حوالي 30٪ من جميع دول العالم من البطاقات البلاستيكية). في المركز الثالث أمريكان إكسبريس، التي تستغرق نحو 18٪. مثال على البطاقات الصادرة في روسيا الاتحادية، التي تعمل في جميع أنحاء العالم، هي بطاقة الخصم "بنك تينكوف".

يمكن إصدار حساب بطاقة واحدة كبطاقة أساسية أو بطاقة إضافية. يجب أن يكون صاحب حساب البطاقة هو صاحب البطاقة الرئيسية.

يمكن لحاملي بطاقات إضافية أن يكونوا أي شخص ، لكن يجب أن يكونوا موافقة مالك حساب البطاقة.

بطاقات منقوشة

يمكن أن تستمر هذه البطاقات لفترة أطول من البطاقات غير المجمعة ، وذلك بسبب حقيقة أن رقم وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ، وكذلك اسم حاملها لا تتم طباعتها ، ولكن يتم ضغطها على البلاستيك.

على الخرائط العادية ، يتم مسح كل شيء بسرعةالنقوش بسبب الاحتكاك المستمر في المحفظة ، الجيب والصراف الآلي. والبطاقات ، والضغط على المزخرف (جهاز خاص) ، لا تفقد مظهرها لفترة طويلة.

ماذا يمكنك ان تفعل بالخرائط؟

وفقا للقائمة المذكورة أعلاه لأنواع البطاقات البلاستيكية ، يمكن تقسيمها إلى عمليات محتملة. دعونا نعتبر هذه الأنواع بمزيد من التفصيل.

على سبيل المثال ، اثنين من بطاقات فيزا متطابقة المظهرالكلاسيكية تسمح لأصحابها بأداء عمليات متميزة من بعضها البعض. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن فئة البطاقة البلاستيكية تحدد بشكل جزئي فقط الإمكانيات المتوفرة لشركات النقل الخاصة بهم.

بادئ ذي بدء ، والنظر في بطاقات الخصم (التسوية). يتم استخدامها للوصول إلى الأموال الخاصة بالبنك ، والتي يتم وضعها على حساب البطاقة.

آلية عملهم بسيطة - أولا تحتاج إلى وضع المال أو الانتظار لنقل إلى الحساب ، ثم استخدام البطاقة التي يمكنك استخدامها النقدية في أي وقت ، حيث يوجد محطة المقابلة.

بعض منهم يمكن أيضا أن يسمى إيداع. ومن الأمثلة على ذلك بطاقة الخصم "بنك تينكوف"، الذي يجمع الدخل لصاحب بسبب وجود أسعار الفائدة بتمويل ومجموعة متنوعة من برامج مكافأة.

أيضا ، يمكن أن تصدر بطاقات الخصم من البنوكبدعم من سلاسل البيع بالتجزئة. على سبيل المثال ، تعتبر "Corn" الخريطة أداة عالمية لدفع البضائع والخدمات في شبكة "Euroset" ، بالإضافة إلى شركائها.

بطاقات الائتمان

هناك أيضا بطاقات الائتمان. على عكس النوع السابق ، فهي مصممة لاستخدام الأموال المقترضة. على سبيل المثال ، لديك بطاقة ائتمان Mastercard بمبلغ 10 آلاف روبل.

عند نفاد الأموال ،يمكنك سحب بطاقات إضافية من هذه البطاقة بحد أقصى 10.000 ص. بموجب شروط الاتفاقية ، سيتعين عليك إعادة هذه الأموال إلى مؤسسة مالية عن طريق وضع أموال على بطاقة مصرفية ، ودفع مقابل استخدامها عمولة على شكل فائدة ، إذا كان ذلك منصوصًا عليه في العقد.

يمكن أن تكون مختلفة جدا ، اعتمادا علىكيف سيقوم البنك بفرض الفائدة على القرض. على سبيل المثال ، هناك بطاقات ائتمانية تفضيلية ، والتي تحتاج إلى دفع فوائد لها ، فقط في حالة عدم إعادة الأموال خلال فترة خاصة ، تسمى التفضيلية. عادة ما يكون 30-40 يوما.

تمثل البطاقات المصرفية المدفوعة مسبقاليس أكثر من شهادة هدية عادية ، فقط نوع أكثر عالمية. باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك إجراء عمليات شراء في متجر معين يدعم هذه الخدمة.

بمعنى ، يمكنك طلب بطاقة مسبقة الدفع لـ 5thous. روبل، وإعطائها للشخص الذي سوف تكون قادرة على دفعها لنفس المبلغ بالضبط عند شراء السلع في هذا المخزن. مبدأ التشغيل هو نفسه كما ان من شهادات الهدايا.

مستوى مختلف من الخرائط

لا يزال من الممكن تقسيم بطاقات الخصم نفسها إلى عدة أنواع ، اعتمادًا على مستواها ومدى توافر خيارات إضافية ومستوى الحماية من الاحتيال المالي.

هذه المستويات غالبا ما تؤكد ببساطة على حالة حاملها ، والتي تختلف اختلافا كبيرا عن بعضها البعض. على الرغم من وجود استثناءات.

أدنى مستوى فوري (غير مسمى)البطاقات. هم ليسوا نفس لأنهم لا ينتمون إلى أي شخص. هذا يرجع إلى حقيقة أنه من خلال طلب هذه البطاقة المصرفية ، سوف تحصل عليها على الفور. ﻳﻘﻮم اﻟﺒﻨﻚ ﺑﺈﺻﺪار أواﻣﺮهﻢ ﻣﺴﺒﻘﺎً وﻟﻜﻦ ﻟﻴﺲ ﻟﻬﻢ اﺳﻢ ، وآﺬﻟﻚ اﺳﻢ ﺣﺎﻣﻞ اﻟﺒﻄﺎﻗﺔ. غالباً ما يتم تصنيع هذه البطاقات لإجراء عمليات الشراء في المتاجر عبر الإنترنت.

المستوى الأساسي (قياسي)

ثم يتبع المستوى القياسي. إنه يعني فيزا كلاسيك أو ماستر كارد ستاندارت. من البطاقات الفورية تتميز بمستوى أمان مرتفع بسبب طباعة اسم واسم حامل البطاقة المنقوش أو غير المكشوف. وتستخدم هذه البطاقات أساسا لدفع الرواتب للموظفين ، والمنح الدراسية ، والمعاشات التقاعدية وغيرها من المساعدات المادية.

في معظم الأحيان ، يتم العثور على البطاقات الذهبية في شكل فيزاالذهب أو ماستركارد الذهب. إن محتوى بطاقة بلاستيكية من هذا المستوى ليس في متناول الجميع ، لذلك يعتبر بالفعل بطاقة حالة ، على عكس السابقة. هذا المستوى من البطاقات يمكن أن يتضمن بالفعل وجود رقائق على البلاستيك نفسه ، مما يزيد بشكل كبير من الحماية ضد الاحتيال. بالإضافة إلى ذلك ، هناك بنوك تقدم لحاملي بطاقة فيزا جولد مجاناً وتأمينًا صحيًا.

البلاتين فيزا أو ماستركارد هيأكثر من الذهب. وتصل تكلفتها أحيانا إلى مبالغ مساوية للعديد من الحد الأدنى للكفاف ، حسب تعريفات البنوك. لا توجد فروق ذات دلالة إحصائية عن المستوى السابق. في معظم الأحيان ، يتجلى هذا الفرق في زيادة الحد على إجراء عمليات مختلفة مع البطاقة.

وأعلى مستوى من البطاقات هو قسط. تكلفة صيانة هذه البطاقات عالية جدا ولا يمكن أن يتحملها شخص عادي. ويحدد هذا أيضًا الخيارات (الخدمات الإضافية) التي يقدمها البنك مجانًا لحاملي هذه البطاقات. على سبيل المثال ، هذا مستشار مالي شخصي وخط ساخن شخصي ، يمكنك الاتصال به في أي وقت.

يمكن أن تكون الخريطة افتراضية

كما ذكر سابقا، يمكن للبطاقة أن يكون ليس فقط البلاستيك، ولكن أيضا افتراضية تماما، وهذا هو، لا توجد إلا في الكمبيوتر.

هذه هي الخرائط الخاصة التيتصدر في شكل إلكتروني من قبل البنوك حصرا لدفع المدفوعات على شبكة الإنترنت. بعد كل شيء ، يحتاجون إلى الحد الأدنى من المعلومات - وهذا هو رمز البطاقة ، فترة الصلاحية ورمز CVV2 خاص.

يجب أن يعتمد الاختيار على الاحتياجات

معرفة كل الميزات المدرجة للبطاقات ، أنتيمكنك بسهولة اختيار لنفسك. أهم شيء هو تحديد احتياجاتك بشكل صحيح. على سبيل المثال ، لماذا تحتاج إلى "بطاقة ائتمان" ، إذا كنت شخصًا آمنًا ، وأيضًا خريطة "Corn" ، إذا كنت لا تستخدم خدمات Euroset أو شركائها؟

لاحظ أيضا: كلما ازدادت فئة البطاقة ، زادت تكلفة خدمتك. إذا كنت طالباً ، فمن الواضح أنك لا تحتاج إلى بطاقة ذهبية. ومع السفر المتكرر للخارج ودوران كبير إلى حد كبير للأموال الشخصية بدون بطاقة بلاتينية ، لا يمكنك القيام بذلك ، مع الأخذ في الاعتبار جميع الخدمات التي ستكون متاحة لك.