البحث في الموقع

يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية لفترة من الزمن؟

قرار بشأن تسجيل الدولة من أييتم قبول التنظيم المالي من قبل البنك المركزي الروسي. بمجرد أن تقع المعلومات حول البنك في سجل واحد ، يجب أن تبلغ عن جميع التغييرات التي تحدث. كما يصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي ترخيص العمليات المصرفية.

تعريف

أولا ، دعونا توضيح ما هو مدرج في مفهوم "الترخيص". الترخيص هو تصريح خاص صادر من الهيئات المصرح لها في شكل وثيقة رسمية مع محتوى معين ، شكل ومدة.

إذا أخذنا التعريف المذكور أعلاه كقاعدة أساسية ونكمله بمقتطفات من الفصل الثاني من قانون البنوك ، فسوف نحصل على تعريف لترخيص العمليات المصرفية.

يتم إصدار ترخيص مصرفي

رخصة العمليات المصرفية -هذا تصريح خاص من بنك روسيا للقيام بأنشطة مصرفية على شكل وثيقة رسمية تمنح المؤسسة المالية الحق في تنفيذ العمليات المصرفية المبينة فيها دون أي حدود زمنية.

أنواع التراخيص

بالنسبة للمنظمات المصرفية المنشأة حديثًا ، تتوفر أنواع التراخيص التالية:

  • ترخيص للقيام بعمليات مصرفية بأموال في الروبل (دون الحق في جذب الأموال من الأفراد) ؛
  • تنفيذ عمليات بأموال في الروبل يعادل والعملات الأجنبية (دون إمكانية جذب الأموال من الأفراد) ؛
  • لجذب الودائع النقدية ووضع المعادن الثمينة (ترخيص منفصل عن ترخيص لتنفيذ المعاملات في المال)؛
  • جاذبية الموارد المالية للأشخاص الطبيعيين في الودائع (بالعملة الوطنية) ؛
  • جاذبية الموارد المادية للأشخاص الطبيعيين في الودائع بالعملة الوطنية والأجنبية ؛
  • على تنفيذ عمليات في روبل أو بأموال بالعملة المحلية والأجنبية لحساب المؤسسات المالية غير المصرفية.
  • لتنفيذ العمليات مع الأموال في الروبلما يعادل أو مع الأموال بالعملة الوطنية والأجنبية للمنظمات المالية غير المصرفية التسويقية التي تجري عمليات الإيداع والإقراض.

ترخيص مصرفي هو

يتم إصدار ترخيص العمليات المصرفية من أجل:

  • المشاركة في الودائع ووضع المعادن الثمينة ؛
  • تورط ودائع الأفراد بالعملة الوطنية ؛
  • المشاركة في ودائع الأفراد بالعملة الوطنية والأجنبية.

يعتبر نوع منفصل من الترخيص عامًا.

رخصة عامة

مثل هذا الترخيص لإجراء المعاملات المصرفيةيتم إصدار المعاملات إلى المنظمات المالية التي حصلت على إذن للقيام بجميع العمليات وتفي بمتطلبات القانون الاتحادي بشأن مقدار الأموال الخاصة بها.

في الوقت نفسه ، لا يتم الترخيص لتركيب المعادن الثمينةمطلوب للحصول على رخصة عامة. يمكن للمنظمة التي لديها مثل هذا الترخيص والأموال في مبلغ 180 مليون روبل إنشاء فروع ومكاتب تمثيلية في البلدان الأجنبية بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي. أيضا ، قد مثل هذه البنوك ، وفقا لمتطلبات البنك المركزي الروسي ، وإنشاء شركات تابعة.

يتم إصدار الترخيص العام للعمليات المصرفية لفترة غير محدودة من السنوات.

شروط الإصدار

لا يمكن إصدار الوثيقة إلا بعدتسجيل الدولة وبالطريقة التي تحددها التشريعات والأفعال المعيارية التي يعتمدها البنك المركزي. يتضمن ترخيص إجراء العمليات المصرفية إشارة إلى العملة التي سيعمل بها البنك ، وما إذا كان سيتم جذب الأموال إلى الودائع ، بالإضافة إلى إمكانية وضع معادن ثمينة.

بالنسبة لمسألة إصدار ترخيص يتم النظر فيه ، يتم تقاضي عمولة بنسبة 1٪ من رأس مال البنك المصرح به. تذهب هذه الأموال إلى خزانة الميزانية الفيدرالية.

يتم إصدار رخصة بنكية لفترة من

يجب تضمين الترخيص الصادر في القائمةالتراخيص الصادرة. وينبغي أن تنشر هذه القائمة الخاصة ببنك روسيا في نشرة المصرف المركزي للاتحاد الروسي مرة واحدة في السنة على الأقل. في الوقت نفسه ، يجب إدخال جميع التغييرات والإضافات التي تظهر في السجل في موعد أقصاه شهر من لحظة اعتمادها.

يجب أن يحتوي الترخيص على معلومات حول هذهالعمليات المصرفية التي تتمتع فيها هذه المؤسسة المالية بالحق ، وكذلك المعلومات المتعلقة بالعملة التي يحق للبنك العمل بها. يتم إصدار ترخيص العمليات المصرفية لعدد غير محدد من السنوات. وبعبارة أخرى ، فهي غير محدودة.

العمل دون ترخيص

انطلاقا من حقيقة أن التراخيص للتنفيذالضمانات البنكية الصادرة عن البنك المركزي لروسيا ، فإن ممارسة الأنشطة بدون هذه الوثيقة يترتب عليها غرامات وعقوبات في مقدار الأرباح التي حصلت عليها المنظمة أثناء عملها. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الكيان القانوني الذي يعمل بدون ترخيص ملزم بدفع غرامة إلى الميزانية الفيدرالية بمبلغ مضاعف من المبلغ المستلم في سياق العمل.

يتم فرض غرامات وغرامات من خلال المحكمة في دعوى المدعي العام أو البنك المركزي.

الفترة التي يتم فيها إصدار ترخيص للعمليات المصرفية

البنك المركزي لديه الحق في تقديم مطالبةتصفية كيان قانوني يعمل بدون ترخيص وينفذ معاملات مالية. تتحمل هذه المنظمات المسؤولية الإدارية والمدنية والقانونية ، وكذلك المسؤولية الجنائية. وفي نفس الوقت ، يتم تقليل الفترة التي يتم فيها إصدار الترخيص المصرفي حتى يتم إلغاء الترخيص.

الحصول على ترخيص

من أجل الحصول على ترخيص ، يجب على المؤسسة المالية أن تقوم بجمع الوثائق التالية وإرسالها:

  1. تطبيق لتسجيل الدولة. في هذا الطلب ، يجب الإشارة إلى المتطلبات الكاملة للمنظمة المالية ، وكذلك الهيئة التنفيذية ، التي يمكنك من خلالها التواصل مع البنك.
  2. عقد التأسيس. يتم توفير هذه الوثيقة إذا كان التشريع الفيدرالي يتطلب ذلك. تحتاج إلى تقديم نسخة أصلية أو معتمدة.
  3. ميثاق المنظمة. يتم توفير نسخة أصلية أو مصدقة.
  4. خطة العمل. يتم تطوير مفهوم العمل والموافقة عليه في اجتماع المؤسسين. يحتوي المستند على معلومات عن الترشيحات لمناصب رئيس ورئيس الحسابات ، وكذلك على موافقة الميثاق. إن صياغة خطة العمل موجهة نحو معايير CBR.
  5. وثيقة تأكيد على دفع واجب الدولة ، فضلا عن رسوم الترخيص.
  6. وثائق تسجيل الدولة للمؤسسين. ويشمل ذلك: تقرير مراجعة الحسابات بشأن صحة البيانات المالية المقدمة ، وتأكيد من مفتشية الضرائب على الوفاء بالالتزامات على الميزانية الاتحادية والمحلية لمدة 3 سنوات.
  7. تأكيد الوثائق على أصل الأموال القانونية.
  8. استبيانات المرشحين لمنصب الزعيم ،كبير المحاسبين والنواب والوظائف المماثلة لفروع المنظمة. يجب أن تحتوي هذه الاستبيانات على جميع المعلومات الضرورية: المتطلبات الكاملة ، والحالة التعليمية (القانونية أو الاقتصادية) ، والخبرة الإدارية في مجال مماثل ، والسجل الجنائي. يجب كتابة الاستبيانات بيدك.

يقوم بنك روسيا عند استلام جميع المستندات بإصدار إيصال مكتوب.

صنع القرار من قبل بنك روسيا

يتم اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة والترخيص في غضون نصف عام من تاريخ تقديم جميع الوثائق اللازمة.

بعد أن يتخذ البنك قرارًا بشأن تسجيل الدولة لمؤسسة مالية ، فإنه يرسل جميع المعلومات المتعلقة به إلى الجهة المخولة ، والتي ستدخل المعلومات في قائمة واحدة من الكيانات القانونية.

بناء على القرار والمستندات المقدمةالهيئة المصرح لها في غضون خمسة أيام يجعل المنظمة في سجل الدولة موحدة من الكيانات القانونية. في اليوم التالي ، يجب أن يتم توفير هذه المعلومات من قبل CBR. وهو ، بدوره ، في غضون 3 أيام يبلغ هذه المعلومات إلى مؤسسي المنظمة.

ترخيص بنكي لطول المدة التي يتم إصدارها

علاوة على ذلك ، يلتزم المؤسسون في غضون شهر واحد لإجراءدفع رأس المال المصرح به المصرح به في 100 ٪ من المبلغ. بعد ذلك ، تتلقى المنظمة المالية وثيقة تؤكد حقيقة تسجيل الدولة. مباشرة بعد تسجيل الدولة للمنظمة أصدرت رخصة لإجراء العمليات المصرفية. إلى متى يتم إصداره؟ لا يحدد البنك المركزي الروسي الشروط تحت الترخيص.

التزامات بنك روسيا عند الانسحاب

يقوم بنك روسيا بسحب الترخيص في حالة:

  • خفض رأس المال المصرح به إلى 2٪ ؛
  • مبلغ الأموال الخاصة للمنظمة المالية أقل من الحد الأدنى من رأس المال المصرح به والمقبول من قبل بنك الاتحاد الروسي في تاريخ تسجيل الدولة للمنظمة ؛
  • تتجاهل المنظمة المالية متطلبات البنك المركزي لتطبيع مبلغ رأس المال والأسهم ؛
  • لا يمكن لمؤسسة مالية تلبية طلبات الدائنين والوفاء بالتزاماتها بموجب المدفوعات الإلزامية.

سبب الاسترداد

يجوز سحب رخصة إجراء العمليات المصرفية في الحالات التالية:

  1. كانت هناك أسباب لافتراض أن المعلومات المقدمة ، والتي تم إصدار المستند بناءً عليها ، غير صالحة.
  2. تأخر بدء العمليات لأكثر من يوم واحد.
  3. يتم إنشاء حقائق عدم صدق البيانات.
  4. يتم تأخير التقارير الشهرية بأكثر من 15 يومًا.
  5. تقوم المنظمة المالية بتنفيذ الأنشطة غير المنصوص عليها في الترخيص.
  6. خلال السنة ، تنتهك المؤسسة المالية القواعد المنصوص عليها في التشريعات الفيدرالية والأفعال التنظيمية للبنك المركزي.
  7. كان هناك تقاعس متكرر من جانب الأطراف المذنبة لوضع متطلبات لجمع الأموال.
  8. هناك عريضة من الإدارة المؤقتة المنشأة على أساس القانون الاتحادي "بشأن إفلاس المنظمات المالية".
  9. فشل البنك المركزي مراراً وتكراراً في توفير معلومات حديثة ضرورية لإدخال سجل الولاية.

يتم إصدار ترخيص للعمليات المصرفية

الأسباب الأخرى التي تم سحبهاالترخيص ، تعتبر غير صالحة. يسري قرار بنك روسيا على الانسحاب بعد اعتماد القانون ويمكن الاستئناف خلال شهر من تاريخ نشره في النشرة.

ماذا يحدث للبنك بعد الاسترداد

ويصدر البنك المركزي للاتحاد الروسي رخصة إجراء العمليات المصرفية ، كما يستجيب. بعد الانسحاب ، يجب تصفية المنظمة المالية. أيضا المؤسسة المالية بعد الاستدعاء:

  • الوصول إلى الموعد النهائي للوفاء بالالتزامات ؛
  • يتم إنهاء تراكم العقوبات على الالتزامات ؛
  • عمل الوثائق علىتفتيش الممتلكات (باستثناء الوثائق التنفيذية الصادرة على أساس تحصيل الديون على الأجور ، ودفع الأجور ، والنفقة ، والمدفوعات الأخرى) الصادرة على أساس جلسات المحكمة ودخلت حيز التنفيذ حتى لحظة إلغاء الترخيص ؛
  • أنشطة مؤسسة مالية فيشكل إبرام المعاملات أو أداء الالتزامات (باستثناء المعاملات المتعلقة بالمدفوعات البلدية والتشغيلية ، وكذلك دفع الاستحقاقات) لتعيين لجنة تصفية أو مفوض إفلاس.

يجوز سحب ترخيص مصرفي في هذا الحدث

عودة الترخيص

مؤسسة مالية انسحبت منها CBRالترخيص ، يمكن استعادة وضع منظمة تقوم بعمليات مصرفية. للقيام بذلك ، يتم التنازع على الترخيص في المحكمة. وإذا اتخذت جلسة المحكمة قرارًا إيجابيًا ، فستعيد CBR المؤسسة إلى ترخيص. وتجدر الإشارة إلى أنه في الممارسة القضائية يتم حل هذه القضايا في كثير من الأحيان ، لصالح البنوك.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنك المركزي إرجاع الترخيص وبمبادرة منه. يحدث هذا بعد أن تقوم المؤسسة المالية بتصحيح جميع الانتهاكات التي تم العثور عليها أثناء عمليات التفتيش.

مدة الترخيص

ترخيص للعمليات المصرفيةصدر لفترة غير محدودة في الوقت المناسب. يمكن لأي مؤسسة مالية تنفيذ جميع أنواع الأنشطة المحددة في الترخيص إلى أن يسحبها البنك المركزي للاتحاد الروسي أو يتوقف عن العمل.

في نموذج الترخيص ، يمكنك العثور على تاريخ واحد فقط -تاريخ إصدار تنظيمها المالي. يقوم البنك المركزي كل عام بإجراء عمليات التفتيش التي تهدف إلى الوفاء بأنواع الأنشطة المنصوص عليها في الترخيص.

</ p>
  • التقييم: